신용등급 점수표 확인하고 등급 점수 올리는 방법 알아봅시다.

KCB와 NICE의 신용평가 차이 및 신용등급 점수표를 알아봅니다. 이 두 기관은 신용등급을 평가하는 데 있어 각각 다른 기준을 적용합니다. 이로 인해 대출 금리 및 금융 서비스 이용 시 다른 결과가 나타날 수 있습니다. KCB와 NICE가 신용을 어떻게 평가하는지, 그리고 어떻게 신용등급을 올릴 수 있는지 알아보세요.

신용등급-점수표

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신용등급 점수표 조회 및 등급 점수 올리는 방법 요약

KCB와 NICE의 신용평가 차이와 신용등급 점수표를 비교해보며, 어떻게 신용등급을 향상하는 방법을 알아보세요. 이 글은 두 기관의 평가 기준과 차이점을 설명하며, 미래의 금융 거래에서 높은 신용점수를 유지하는 데 도움이 됩니다.

 

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1. KCB와 NICE 차이는 무엇일까

KCB와 NICE의 차이는 간단합니다. 말그대로 우리의 신용등급을 평가하는 업체가 다른 두 곳이라는 것입니다. 우리가 면접을 볼 때 심사위원이 두 명 이상인 것, 오디션 프로에서 다양한 심사위원이 있는 거처럼 신용등급을 평가해 주는 기관이 두 곳이라고 보면 쉽습니다.

하지만 심사위원들의 평가기준이 다른 것처럼 이 두 회사도 신용등급과 점수를 주는 기준에 차이가 있습니다. 그래서 동일한 사람의 경우에 신용등급과 점수가 각 회사마다 차이가 있을 수 있습니다.

이러한 두회사의 신용등급 차이는 대출을 받을 때의 금리결정에 큰 영향을 미치기도 합니다. 따라서 내가 두 회사의 신용등급과 점수를 모두 알고 금융권의 서비스 또는 혜택을 이용할 때 유리한 점을 활용하는 것이 중요합니다.

두 회사의 평가방법, 평가에서 가장 크게 보는 비중을 정리하면 아래와 같습니다.

순위	KCB	NICE
1	신용거래형태(38%)	상환이력(28%)
2	부채수준(24%)	부채수준(24%)
3	상환이력(21%)	신용거래기간(12%)
4	신용거래기간(9%)	신용거래형태(27%)
5	비금융/마이데이터(8%)	비금융/마이데이터(7.3%)

이처럼 다른 비중의 평가를 하고 있기 때문에 여러 곳에서 대출을 가지고 있다던가 제3금융, 카드사의 현금서비스 등을 이용할 경우에는 신용거래형태가 좋지 않아 KCB에서 좋은 점수를 얻기 어렵습니다. 반면 연체이력이 있거나 원금상환이 늦어지는 경우에는 상환이력에서 나쁜 점수를 받아 NICE에서 등급이 낮게 나올 수 있습니다.

반면 두 회사는 신용거래기간이 9-12%로 비슷한 수준을 평가하는데 신용거래기간은 신용카드 또는 금융권 이용기록을 이야기합니다. 따라서 신용카드를 한번도 쓰지 않는 것은 신용등급을 높이는 데에 도움이 되지는 않습니다. 잘 쓰고 잘 납부하는 것이 가장 중요합니다.

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2. KCB NICE 신용등급 점수표

예전에는 신용등급을 1-10등급으로 기재하면서 1-2등급이 나오면 좋은 신용등급을 가지고 있구나 생각을 하고 숫자가 커질 수록 신용등급이 낮다고 이야기를 했습니다. 하지만 이제는 1-1000점까지 신용점수를 매겨 더 세분화하고 정확하게 나의 신용등급 및 신용점수의 위치를 알 수 있습니다. 아래에는 두 회사의 신용등급 점수표입니다.

신용등급 점수표	KCB	NICE
등급	점수표
1	942-1000	900-1000
2	891-941	870-899
3	832-890	840-869
4	768-831	805-839
5	698-767	750-804
6	630-697	665-749
7	530-629	600-664
8	454-529	515-599
9	335-453	445-514
10	0-334	0-444

토스, 카카오뱅크, 케이뱅크 등에서 신용점수를 쉽게 조회할 수 있는데 글쓴이의 경우에도 KCB는 980점이 나오지만 NICE는 890점이 나오는 엄청난 점수차이를 볼 수 있었습니다. 만약 금융권 대출을 이용할 때 신용등급 기관을 선택할 수 있다면 높은 등급, 점수가 나오는 것을 선택하는 것이 필요하겠습니다.

신용등급-점수표

 

 

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3. 신용등급 점수 올리는 방법

신용 점수는 개인의 대출 상환 능력을 나타내는 중요한 지표입니다. 현재 빚이 얼마인지, 이전에 빌린 돈을 어떻게 관리했는지, 안정적으로 대출을 이용했는지에 따라 평가됩니다. 높은 신용 점수를 유지하면 대출 시 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 이런 변화를 통해 장기적으로 보면 매달 이자 지급금을 1~3만 원 이상 절약할 수 있습니다. 신용 점수를 높이는 비결을 공개합니다.

신용등급-점수-올리는-방법

3.1 적은 금액이라도 연체를 피하기

가끔은 신용 카드 결제일을 놓치는 일이 발생할 수 있습니다. 하지만 적은 금액이라도 자주 연체하거나 오래 연체하면 신용 점수에 악영향을 미칩니다. 카드 대금, 이자뿐만 아니라 세금과 과태료까지 영향을 미치니 주기적으로 잔액을 확인해봐야 합니다.

3.2 대출은 주로 제1금융권에서 받기

신용 점수 평가 항목 중 하나인 '신용 거래 형태'는 이전에 돈을 어디서 어떻게 빌렸는지를 평가합니다. 주로 제1금융권 은행 외에 카드사, 캐피탈, 저축은행, 대부업체에서 대출을 받거나 현금 서비스를 이용하면 신용 점수가 낮아질 수 있습니다. 3.3 신용 카드 한도를 30% 정도만 사용하기

신용 카드를 꾸준히 적게 사용하면 신용 점수가 높아질 수 있습니다. 현재 한도를 모두 사용하고 있다면 한도를 늘리는 것도 도움이 됩니다. 현금 서비스, 차입, 리볼빙(결제 대금 이월)을 사용하지 않는 것이 좋습니다. 돈을 빌린 후 상환 기간이 길어지면 점수가 감소할 수 있습니다.

신용등급-점수-올리는-방법

3.4 신용카드가 없다면 체크 카드 사용하기

신용 카드를 사용하지 않아도 실망할 필요 없습니다. 체크카드도 매달 30만 원 이상 6개월 동안 사용하면 신용 점수를 높일 수 있습니다.

3.5 국민연금과 공공요금을 제 때 납부하기

국민연금을 꾸준히 낼 때 좋은 평가를 받을 수 있습니다. 36개월 이상 납부하면 최대 41점까지 가산점을 받을 수 있다고 합니다. 아직 국민연금을 오래 납부하지 않은 청년이나 전업주부, 직장이 없는 사람들도 공공요금만 제때 납부해도 점수를 높일 수 있습니다.

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3.6 금융기관 '신용 점수 올리기' 서비스를 활용하기

카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등 인터넷 뱅킹을 살펴보면  '신용 점수 올리기' 서비스가 있습니다. 이 기능을 활용하면 건강보험 납부 확인서, 소득증명서와 같은 서류를 제출하게 됩니다. 이때 이것들을 제출함으로써 가산점을 얻을 수 있습니다. 그 이유는 이러한 것들을 제출하는 것이 '저는 현재 건전하게 경제 활동을 하고 있으니 신용 점수를 높여주세요'라는 요청으로 보이기 때문입니다. 실제로 이를 이용하니 저의 신용점수도 10-12점이 올랐습니다.

 

 

 

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마무리

지금까지 KCB와 NICE의 신용평가 비교, 신용등급 점수표, 그리고 신용등급 향상을 위한 팁에 대해 알아보았습니다. 이러한 정보를 통해 미래의 금융 거래에서 유리한 조건을 얻을 수 있도록 신용점수를 관리하고 높이는 데 도움이 되길 바랍니다. 금융 안정을 위해 신용평가와 관련된 정보를 항상 염두에 두시기를 권장합니다.

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