국민연금 조기수령 방법 조건 장점 단점 불이익 손해 알아보기

뒤로 미뤄지는 연금 지급 시기는 사람들을 불안하게 합니다. 특히 퇴직 후 생계가 보장되지 않은 경우 더욱 불안해할 수밖에 없습니다. 오늘은 이런 걱정을 덜 수 있는 국민연금 조기수령에 대해서 국민연금 조기수령 방법 및 이유, 국민연금 조기수령 조건, 장단점, 불이익에 대해서 알아보겠습니다.

국민연금 조기수령 방법 조건 장점 단점 불이익 손해

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5년 빨리 국민연금 조기수령 받는 방법 요건 장단점 불이익 손해 정보 정리

국민연금은 내 정상 연금 지급시기보다 최대 5년 빠르게 수령을 시작할 수 있는 조기수령제도가 있습니다. 하지만 국민연금 조기수령을 신청하기 전에는 신청 방법만 알아볼 것이 아니라 조기수령 조건도 알아봐야 하고 조기수령이 과연 나에게 손해인지 이득인지도 계산해 보는 것이 좋습니다. 오늘은 한번 이 내용들을 살펴보겠습니다.

 

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1. 국민연금 조기수령 하는 방법 및 이유

 국민연금은 퇴직을 하고나서 생계를 보장하기 위한 연금제도입니다. 국민연금은 태어난 연도에 따라 60세~65세 사이에 수령을 시작할 수 있습니다. 그런데 최근 국민연금 운용능력과 저출산 고령화 문제로 연금을 줄 수 있는 여건이 마련되지 않아 점점 연금 수령 시기를 늦추고 있습니다. 그래서 1952년 이전 출생자는 60세부터 연금을 수령할 수 있지만 1969년 이후 출생자 65세부터 연금을 수령할 수 있습니다. 추후에는 이러한 연금지급시기가 점점 더 뒤로 미뤄질 수 있다는 것이 연금 수령을 앞두고 있거나 연금을 납입하고 있는 사람들에게 걱정이 되는 요소입니다.

 이 때 문제는 정년퇴직이나 명예퇴직을 연금수령시기보다 몇 년 앞서했을 때입니다. 퇴직시기와 연금 수령 시기가 1년 정도만 비어도 부담이 되는데 만약 3-5년 이상 공백이 생긴다면 생계에 엄청난 부담과 무게감이 느껴질 수 있습니다.

국민연금 조기수령 하는 방법 및 이유

 이러한 문제점을 보완하기 위해 국민연금 조기수령제도가 있습니다. 국민연금을 최대 5년 일찍 수령하면서 생계에 부담을 덜어낼 수 있는 방법이며 제도입니다. 이제 국민연금 조기수령 조건, 방법, 장단점 및 불이익 등을 알아보겠습니다.

 

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2. 국민연금 조기수령 하는 조건

국민연금 조기수령 국민연금을 납부했다고 해서 누구나 되는 것은 아닙니다. 몇 가지 조건이 충족되어야 합니다.

국민연금 조기수령 조건 세 가지

국민연금 납입기간이 10년이상

소득 조건(무소득 또는 일정금액 이하)

나이 조건(정상 수령 나이보다 최대 5년 빠르게)

2-1. 가입기간

첫 번째, 국민연금 가입일로부터 10년 이상 국민연금을 납입한 사람입니다. 하지만 10년 미만이라고 하여 나는 생계가 어려운데 전혀 돌려받지 못하는 것은 아닙니다. 10년 미만인 경우에는 일시불로 받을 수 있습니다. 이때 일시불로 받는 것의 정식 명칭은 사실 국민연금 반환금이라 하여 국민연금을 탈퇴하는 것과 비슷한 개념이므로 조기수령과는 엄밀히 말하면 다른 맥락입니다.

2-2. 소득 조건

두 번째, 소득 조건입니다. 국민연금 조기수령 조건 중 하나는 조기수령을 희망하는 사람이 소득이 아예 없거나 최근 3년 월평균 소득이 국민연금 가입자들보다 적어야 합니다. 2023년 국민연금 가입자 월평균 소득은 286만 1091원이였습니다. 만약 내 3년 월평균 소득이 이 금액보다 많다면 국민연금 조기수령은 할 수 없습니다.

국민연금 조기수령 하는 조건

2-3. 나이 요건

세 번째, 나이 조건입니다. 국민연금 조기수령은 앞에서 말한 것처럼 정상 국민연금 수령나이보다 최대 5년 빨리 받을 수 있습니다. 이 나이는 출생연도마다 차이가 있으므로 아래 표에서 확인해 보시기 바랍니다.

출생 연도	국민연금 수령 나이	국민연금 조기수령 나이
1961-1964년생	만 63세	만 58세
1965-1968년생	만 64세	만 59세
1969년생 이후	만 65세	만 60세

 

이 표를 살펴보면 1961년생은 올해부터 국민연금 정상 수령 시기가 도달했으므로 조기수령이 크게 의미가 없습니다. 반면 1965년생은 국민연금 정상 수령이 2029년 생일이 지난 다음 달부터이지만 만약 최대 5년을 조기수령한다면 2024년 생일이 지난 다음 달 국민연금 조기수령을 할 수 있습니다. 

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3. 국민연금 조기수령 신청 방법

국민연금 조기수령 신청방법은 직접 방문, 우편, 팩스, 홈페이지, 어플 등 다양한 방법이 있습니다. 먼저 직접 방문은 내가 사는 지역 또는 원하는 국민연금공단 지사에 방문하여 국민연금조기수령을 신청하는 것입니다.

그리고 우편과 팩스는 국민연금 조기수령 신청서를 국민연금 홈페이지에서 다운로드한 후 인쇄하여 작성 후에 우편 또는 팩스로 보내는 방법이 있습니다.

국민연금 조기수령 신청 방법

마지막으로 국민연금 공식홈페이지와 국민연금 공식어플인 <내 곁에 국민연금>을 다운로드 및 설치하여 메뉴 중에 연금 청구를 선택하고 안내되는대로 신청을 하면 됩니다.

 

국민연금공단 공식 홈페이지

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4. 국민연금 조기수령 장점 단점 불이익

국민연금 조기수령은 돈을 빨리 받는 만큼 단점과 불이익이 있습니다. 하지만 장점도 있습니다. 장단점과 불이익을 비교하기 위해서는 우선 국민연금 조기수령이 단점 미 불이익을 살펴보아야 합니다.

4-1. 국민연금 조기수령 단점 및 불이익

 단점이 많지 않지만 분명한 것 하나가 있습니다. 수령금액입니다. 최대 5년을 빨리 받을 수 있지만 1년을 앞당겨 받을 때마다 내 기존 수령액의 6%가 감액됩니다. 예를 들어 2년을 당겨 받을 경우 12% 감액, 3년은 18% 감액, 4년은 24%, 5년은 30%를 감액된 채로 수령하게 됩니다. 정상수령나이까지만 감액되는 것이 아니라 감액된 금액이 평생 내 연금 수령액이 됩니다.

 만약 내가 국민연금 정상 지급 나이 때 받을 연금이 200만원이라고 가정을 할 때 1년을 조기수령하면 6%인 12만원이 감액되어 188만원이 내 연금액이 됩니다. 만약 5년을 조기수령하면 30%인 60만원이 깎여 140만원이 내 연금금액이 됩니다.

 한 달로 치면 그럴 수 있는 금액이지만 내 평생 연금액이 된다고 생각하면 엄청나게 큰 금액이 될 수 있습니다. 그렇기 때문에 국민연금 조기수령은 내가 정말 필요한가 급한가에 대해서 잘 생각해보아야 합니다.

4-2. 국민연금 조기수령 장점

 국민연금 조기수령을 잘 계산해야 하는 이유 중 하나는 과연 조기수령이 손해인가 아닌가를 고려해야 하기 때문입니다. 만약 A라는 사람과 B라는 사람이 각각 정상 지급나이에 200만원을 수령할 수 있다고 가정할 때 A는 5년 빨리 조기수령을 선택했고 B는 정상 지급 나이 때 수령하는 상황을 살펴보겠습니다. A는 200만원에서 30% 깎인 140만원을 5년 먼저 수령을 시작한다면 140만원*60개월로 8400만원이라는 금액을 이미 수령한 것입니다. 반면 B는 아직 한푼도 받지 못했습니다.

이 8400만원이라는 차이를 따라잡기 위해서는 60만원*140개월이 되어야 합니다. 즉 11년 8개월이 지나야 두 사람의 총 연금 수령액은 같아지는 것입니다.

 이 상황에서 고려되지 않은 점은 11년 8개월 동안의 예적금이자, 물가상승률입니다. 이 점을 고려하면 두 사람의 연금 수령액 가치가 같아지는 기간은 더 길어질 수 도 있습니다

 65세 수령액을 기준으로 했을 때 두 사람은 대략 76세가 되어야 연금수령액이 같아지고 그 이후에는 정상지급을 받은 사람이 앞서가는 것입니다. 100세 시대인 요즘 사람의 수명은 알 수없지만 과연 어떤 것이 나에게 맞는지는 각자의 경제상황, 생계 등을 잘 고려해 보아야겠습니다.

국민연금 조기수령 장점 단점 불이익

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마무리

오늘은 국민연금 조기수령에 대해서 요건, 신청방법, 장점 및 단점, 손해 또는 불이익 등을 알아보았습니다. 나의 직장 내 위치, 퇴직 나이, 퇴직 후 생계, 나의 노후 경제 등을 고려하여 국민연금 수령 시기를 고려해 보시기 바랍니다.

국민연금 조기수령